Erbschaft anlegen
Einen wunderschönen guten Morgen an diesem Donnerstag 🌤🌞
Bei meiner morgendlichen Zeitungslektüre 📰 (😄 ja, ich bin noch Zeitungsleser) bin ich wieder einmal in der Rubrik “Ratgeber & Wissen” auf potentielles Expertenwissen gestoßen. In Kooperation mit der >gemeinnützigen Stiftung Finanztip< schafft es der Zeitungsverlag fast drei Viertel der Seite mit Inhalten zu füllen.
Auf eine meiner häufig gestellten Fragen “Wer profitiert davon?” möchte ich auch hier nur kurz eingehen:
Bei einer Google-Recherche zu Finanztip sollte man genau lesen, dass hinter den vielen 🌟chen auf der Homepage auch ein Geschäftsmodell steckt. Natürlich suggeriert eine Stiftung nur gute Absichten. Erwirtschaftete Gewinne fließen in diesem Fall in die Stiftung und damit in die Absicht, Gutes zu tun. Ob und in welcher Höhe jedoch Gewinne erzielt werden, darüber wird an dieser Stelle kein Wort verloren.
Nun zum Beispielfall 3 des Artikels.
Die Ausgangssituation ist wie folgt:
👉 Erbschaft insgesamt 50.000 €.
👉 Frau, 30 Jahre alt, finanziell gut gestellt
👉 40.000 € werden fiktiv in Aktien-ETFs angelegt
👉 Anlagehorizont: 40 Jahre (bis zum 70. Geburtstag)
👉 6% Rendite p.a. werden angenommen
❗ Ergebnis = Verzehnfachung (x10) der Anlagesumme 👍 also prognostizierte 400.000 €.
Nicht schlecht, oder? Aber wo liegen die Fehler in der Betrachtung?
https://hilfe.digitalmakler.online/110424
Richtig! In der Rechnung fehlt die steuerliche Betrachtung, denn bei Überschreitung der Freibeträge und nach Abzug der Kapitalertragssteuer werden aus ca. 400.000 € auf einmal nur ca. 250.000 €.
NACH 40 JAHREN FEHLEN 150.000 €.
Das ist meiner Meinung nach der zweite große Fehler bzw. die Kernfrage, die sich heute stellt und nicht erst in 40 Jahren:
Was kommt nach den 40 Jahren? Wie sieht der Plan für die Entnahmephase aus? Wie kann die heute 30-jährige Frau den Verlust von 150.000 € ausgleichen? Warum hat die Frau eine reale Rendite von 4,72 % statt 6 % erzielt und gibt es nicht schon heute eine geeignete Anlage ohne Kapitalertragssteuer? Wie kann die Frau bereits heute ihre Anlagen so gestalten, dass im Erbfall ihr Kapital zusammen mit anderen Vermögenswerten sehr hoch steuerfrei vererbt werden kann?
Freut euch bald aufs Wochenende – sicher habt ihr schon Pläne.
Wenn ihr beim Thema Geld noch an der einen oder anderen Stelle planlos seid, dann lasst uns quatschen.
Viel Spaß ✨ Erbschaft anlegen…
und liebe Grüße
#Erbschaft #Investition #Finanzberatung
