Zwei wie Pech und Schwefel: Warum die Kombination von Rechtsschutz- und Berufsunfähigkeitsversicherung unschlagbar ist

Jeder kennt das berühmte Duo Bud Spencer und Terence Hill – Helden vieler Kindheiten. Ihre Filme stehen für Humor, Action und Teamwork. Zusammen sind sie einfach unschlagbar. Genauso gibt es auch in der Versicherungswelt Kombinationen, die zusammen eine enorme Stärke entwickeln. Ein gutes Beispiel hierfür ist die Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und Rechtsschutzversicherung. Beide Versicherungen haben für sich genommen ihre Berechtigung, doch zusammen bieten sie dir einen noch umfassenderen Schutz – vor allem, wenn es um die Sicherung deiner Existenz geht.

In diesem Artikel erfährst du, warum diese Kombination sinnvoll ist, welche Vorteile sie bietet und worauf du achten solltest.

Die Bedeutung der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige. Sie schützt dich, falls du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage bist, deinen Beruf auszuüben. Die finanzielle Unterstützung in Form einer monatlichen Rente hilft dir dabei, deinen Lebensstandard trotz des Einkommensverlustes aufrechtzuerhalten.

Doch was passiert, wenn dein Versicherer den Antrag auf Berufsunfähigkeitsleistungen ablehnt? Diese Situation ist leider keine Seltenheit. Versicherer können aus verschiedenen Gründen die Zahlung verweigern – zum Beispiel, weil sie die gesundheitliche Beeinträchtigung nicht als ausreichend ansehen oder weil sie bei den Angaben zu Gesundheitsfragen Unstimmigkeiten entdecken.

Hier kommt die Rechtsschutzversicherung ins Spiel.

Wann greift die Rechtsschutzversicherung?

Die Rechtsschutzversicherung hilft dir, deine rechtlichen Interessen durchzusetzen. Besonders im Fall einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann sie wertvolle Unterstützung bieten. Wenn dein Versicherer die Leistung ablehnt und du rechtliche Schritte einleiten möchtest, übernimmt die Rechtsschutzversicherung die Anwalts- und Gerichtskosten. Da Berufsunfähigkeitsstreitigkeiten oft mit hohen Streitwerten verbunden sind, kann eine solche Absicherung entscheidend sein.

Stell dir vor, du bist berufsunfähig, hast aber Schwierigkeiten, dies deinem Versicherer nachzuweisen. Vielleicht zweifelt der Versicherer an den ärztlichen Bescheinigungen, oder es gibt Unklarheiten bei der genauen Beschreibung deines Tätigkeitsbereichs. In einem solchen Fall kann ein spezialisierter Anwalt für Versicherungsrecht helfen, deine Ansprüche durchzusetzen. Mit einer Rechtsschutzversicherung musst du dir um die Kosten für einen solchen Rechtsstreit keine Sorgen machen.

Ein Beispiel aus der Praxis

Betrachten wir einen fiktiven Fall: Mila hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, um sich gegen den Verlust ihrer Arbeitskraft abzusichern. Leider wird sie krank und kann ihren Beruf nicht mehr ausüben. Sie stellt einen Antrag auf Leistungen, doch der Versicherer lehnt ab. Die Gründe hierfür könnten vielfältig sein:

1. Berufsunfähigkeit nicht anerkannt: Der Versicherer könnte der Meinung sein, dass Mila die Voraussetzungen für die Berufsunfähigkeit (mindestens 50 % Beeinträchtigung) nicht erfüllt.
2. Fehlerhafte Angaben bei Vertragsabschluss: Der Versicherer prüft Milas Angaben zu Gesundheitsfragen, die sie bei Vertragsabschluss gemacht hat, und vermutet, dass sie unvollständig oder falsch waren.

Im ersten Fall könnte Mila mit Hilfe eines spezialisierten Anwalts gegen die Ablehnung vorgehen. Hier greift die Rechtsschutzversicherung, die die Kosten für den Anwalt und ein mögliches Gerichtsverfahren übernimmt.

Im zweiten Fall ist die Rechtsschutzversicherung besonders wertvoll, da die Streitwerte bei Berufsunfähigkeitsfällen hoch sind und die Anwaltskosten erheblich werden können. Zudem beginnt der Versicherungsfall in diesem Fall schon mit dem Verdacht einer falschen Angabe zu den Gesundheitsfragen.

Was tun bei Ablehnung der Berufsunfähigkeitsleistung?

Sollte dein Versicherer die Leistung aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung verweigern, kannst du folgende Schritte unternehmen:

1. Prüfung der Ablehnungsgründe: Lass dir genau erklären, warum dein Antrag abgelehnt wurde. Manchmal liegt ein Missverständnis vor oder es fehlen noch Unterlagen.
2. Rechtsanwalt einschalten: Wenn der Versicherer weiterhin die Zahlung verweigert, solltest du einen spezialisierten Anwalt für Versicherungsrecht hinzuziehen. Dieser kann dir dabei helfen, deine Ansprüche durchzusetzen.
3. Rechtsschutzversicherung nutzen: Hast du eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen, kannst du diese nutzen, um die Anwalts- und Verfahrenskosten zu decken.

Prävention ist der Schlüssel

Um Probleme bei der Beantragung von Berufsunfähigkeitsleistungen zu vermeiden, ist es wichtig, bereits bei Vertragsabschluss sorgfältig vorzugehen. Hier einige Tipps:

• Sorgfältige Angaben im Antrag: Beantworte alle Fragen zur Gesundheit und beruflichen Tätigkeit wahrheitsgemäß und vollständig. Fehlende oder falsche Angaben können später zu Problemen führen.
• Regelmäßige Überprüfung des Vertrags: Ändern sich deine gesundheitlichen oder beruflichen Umstände, solltest du den Versicherungsvertrag überprüfen und gegebenenfalls anpassen lassen.
• Kombination mit Rechtsschutzversicherung: Überlege, ob du deine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rechtsschutzversicherung kombinieren möchtest. Insbesondere bei hohen Streitwerten bietet diese Kombination einen umfassenden Schutz.

Welche Zusatzleistungen gibt es?

Einige Rechtsschutzversicherungen bieten zusätzliche Serviceleistungen an, die dir bei der Beantragung von Berufsunfähigkeitsleistungen helfen können. Beispielsweise gibt es Tarife, die einen “BU-Antrags-Check” beinhalten. Dabei prüft ein Anwalt deinen Antrag auf Berufsunfähigkeitsleistungen, bevor du ihn beim Versicherer einreichst. Dies kann dir helfen, häufige Fehler zu vermeiden und die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass dein Antrag beim ersten Mal genehmigt wird.

Ein weiteres Beispiel ist die vorsorgliche anwaltliche Beratung bei der erstmaligen Beantragung von Leistungen. Diese Leistung ermöglicht es dir, bereits im Vorfeld sicherzustellen, dass alle notwendigen Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht werden.

Fazit: Gemeinsam stärker

Wie Bud Spencer und Terence Hill sind auch die Berufsunfähigkeits- und Rechtsschutzversicherung zusammen unschlagbar. Beide Versicherungen bieten dir wertvolle Schutzfunktionen, aber in Kombination sichern sie dich optimal ab – besonders, wenn es um deine Existenz geht. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung allein bietet dir Schutz vor Einkommensverlusten, doch mit einer Rechtsschutzversicherung im Rücken bist du auch auf der rechtlichen Seite abgesichert.

Nutze die Möglichkeiten, die eine gute Beratung und kluge Vertragsgestaltung bieten, und überlege, ob eine Kombination dieser beiden Versicherungen für dich sinnvoll ist. So kannst du sicher sein, dass du im Fall der Fälle gut abgesichert bist.