Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung & Testament

Ich bin Alfred Lohmann, freier Versicherungsmakler in Arnsberg. Als Makler denke ich Absicherung zu Ende — und dazu gehört ein Thema, das die meisten aufschieben: Wer handelt für dich, wenn du selbst nicht mehr kannst? Ein Unfall, ein Schlaganfall, eine schwere Krankheit — und plötzlich muss jemand Rechnungen zahlen, Anträge stellen, mit Ärzten und Versicherern sprechen. Ohne die richtigen Dokumente darf das niemand einfach so. Nicht einmal dein Ehepartner.

Was gehört zur rechtlichen Vorsorge?

Zur rechtlichen Vorsorge gehören vor allem diese Bausteine — welche du brauchst, hängt von deiner Familie, deinem Vermögen und deiner beruflichen Situation ab:

• Vorsorgevollmacht — wer dich rechtlich vertreten darf (Gesundheit, Vermögen, Versicherungen, Behörden, Verträge).
• Patientenverfügung — welche medizinischen Maßnahmen du in bestimmten Situationen möchtest oder ablehnst.
• Betreuungsverfügung — wen das Gericht als Betreuer einsetzen soll, falls es doch nötig wird (Rückfallebene).
• Sorgerechtsverfügung — wer sich im Ernstfall um deine minderjährigen Kinder kümmert.
• Testament oder Nachlassregelung — wer dein Vermögen erhält.
• Unternehmervollmacht — wer deinen Betrieb weiterführen darf, wenn du als Selbstständiger ausfällst.

Warum das gerade dich als Versicherten betrifft

Du hast vielleicht eine Berufsunfähigkeits-, Risikolebens-, Pflege- oder Unfallversicherung. Gut. Aber im Leistungsfall muss jemand den Antrag stellen, Arztunterlagen beschaffen, die Schweigepflicht entbinden und mit dem Versicherer kommunizieren. Genau dann, wenn du handlungsunfähig bist, kann das niemand ohne Vollmacht. Die beste Absicherung nützt wenig, wenn sie im Ernstfall niemand durchsetzen darf. Rechtliche Vorsorge ist der Schlussstein einer funktionierenden Absicherung — und genau deshalb ist sie mir als Makler wichtig.

„Verheiratet sein reicht nicht“

Der häufigste Irrtum lautet: „Mein Partner regelt das schon.“ Stimmt nicht. Das seit 2023 geltende Ehegatten-Notvertretungsrecht (§ 1358 BGB) gilt nur für Gesundheitsangelegenheiten, ist auf sechs Monate begrenzt und verschafft keinen Zugriff auf Konten, Versicherungen oder Verträge. Ohne wirksame Vollmacht bestellt im Ernstfall das Gericht einen Betreuer (§ 1814 BGB) — nicht automatisch einen Angehörigen, und mit laufender gerichtlicher Kontrolle. Wer selbst bestimmen will, sollte vorher sauber bevollmächtigen.

Die Dokumente, die zusammengehören

1. Vorsorgevollmacht

Du bestimmst, wer dich rechtlich vertreten darf — bei Gesundheit, Vermögen, Versicherungen, Behörden und Verträgen (§ 1820 BGB). Wichtig: Eine reine Bankvollmacht reicht nicht, und für gefährliche medizinische Eingriffe oder eine Unterbringung muss die Vollmacht das ausdrücklich benennen.

2. Patientenverfügung

Du legst fest, welche medizinischen Maßnahmen du in bestimmten Situationen möchtest oder ablehnst (§ 1827 BGB). Sie muss schriftlich und konkret sein — pauschale Sätze wie „keine lebenserhaltenden Maßnahmen“ greifen im Ernstfall oft nicht.

3. Betreuungsverfügung

Falls doch eine Betreuung nötig wird, bestimmst du, wen das Gericht als Betreuer einsetzen soll (§ 1816 BGB) — deine Rückfallebene, wenn die Vollmacht einmal nicht greift.

4. Sorgerechtsverfügung

Hast du minderjährige Kinder, legst du fest, wer im Ernstfall für sie sorgen soll (§§ 1782 f. BGB). Der Taufpate ist es nicht automatisch.

5. Unternehmervollmacht

Bist du selbstständig oder Unternehmer, regelt sie, wer deinen Betrieb weiterführen, Zahlungen veranlassen und geschäftliche Entscheidungen treffen darf, wenn du ausfällst. Eine private Vorsorgevollmacht deckt betriebliche Fragen nicht automatisch ab.

Testament & Erbe: was ohne Regelung passiert

Ohne Testament gilt die gesetzliche Erbfolge — und die überrascht oft: Neben Kindern erbt der Ehegatte nur einen Teil (§ 1931 BGB), enterbte nahe Angehörige haben einen Pflichtteil in Höhe der Hälfte des gesetzlichen Erbteils (§ 2303 BGB), und mehrere Erben bilden automatisch eine Erbengemeinschaft, die nur gemeinsam entscheiden kann (§§ 2032, 2038 BGB) — ein häufiger Blockade-Grund, gerade bei Immobilien. Ein eigenhändiges Testament muss vollständig handschriftlich geschrieben und unterschrieben sein (§ 2247 BGB); ein Berliner Testament können nur Ehegatten errichten (§ 2265 BGB) und es kann nach dem ersten Todesfall bindend werden.

Besonders wichtig ist rechtliche Vorsorge, wenn …

• du verheiratet bist und glaubst, dein Ehepartner könne automatisch alles entscheiden,
• du in einer unverheirateten Partnerschaft lebst,
• du minderjährige Kinder hast,
• du eine Immobilie besitzt,
• du selbstständig oder unternehmerisch tätig bist,
• du größere Vermögenswerte oder Edelmetalle besitzt oder Vermögen im Ausland verwahrt wird,
• du Versicherungen hast, deren Leistungen im Ernstfall aktiv beantragt werden müssen,
• du bestimmte medizinische Behandlungen ausdrücklich wünschst oder ablehnst.

Ein Formular aus dem Internet reicht oft nicht

Rechtliche Vorsorge ist kein einzelnes Blatt Papier, sondern ein funktionierender Prozess: die richtigen Dokumente, aufeinander abgestimmt, auffindbar, aktuell und im Ernstfall durchsetzbar. Typische Schwachstellen: Die Vollmacht liegt in der Schublade und wird nicht gefunden; Banken erkennen sie nicht reibungslos an; die Dokumente widersprechen sich; nach Umzug, Trennung oder neuer Diagnose wird nichts aktualisiert. Das Zentrale Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer macht deine Regelungen für Gerichte — und seit 2023 auch für Ärzte in Notfällen — auffindbar. Es speichert aber nicht die Urkunde selbst und ersetzt kein wirksames Dokument.

Für die saubere Umsetzung arbeite ich mit JURA DIREKT zusammen: anwaltlich erstellte Vollmachten, zentrale Hinterlegung, 24/7-Notfall-Hilfe und laufende Aktualisierung — damit aus einzelnen Formularen ein funktionierendes Vorsorge-System wird.

Zu meinem Vorsorge-Service mit JURA DIREKT → Persönliche Rückfrage stellen

Wo solltest du anfangen?

Du hast noch keine Dokumente

Beginne mit Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsverfügung. Hast du minderjährige Kinder, gehört eine Sorgerechtsverfügung dazu.

Du hast schon Vorlagen ausgefüllt

Prüfe, ob sie noch aktuell, konkret genug, auffindbar und auf deine heutige Lebens- und Vermögenssituation abgestimmt sind.

Du besitzt eine Immobilie oder größeres Vermögen

Lass prüfen, ob Vollmacht und Nachlassregelung deine tatsächlichen Werte und Entscheidungsbefugnisse ausreichend abbilden.

Du bist selbstständig

Ergänze die private Vorsorge um eine betriebliche Notfall- und Unternehmervollmacht.

Du besitzt Edelmetalle oder Auslandsvermögen

Dokumentiere Verwahrung, Zugriffsrechte und Nachlasszuordnung besonders präzise.

Häufige Fragen