Vorsorge & Altersvorsorge
Warum ich keine Lebensversicherung mit Sparanteil vermittle — und was ich stattdessen empfehle.
Klare Worte zur Altersvorsorge
Ich bin Alfred Lohmann, freier Versicherungsmakler in Arnsberg. Und ich sage dir etwas, das die meisten Makler nicht sagen: Ich vermittle bewusst keine Lebensversicherungen mit Sparanteil. Keine Rürup-Rente, keine Riester-Rente, keine Kapitallebensversicherung, keine fondsgebundene Lebensversicherung.
Warum? Weil ich überzeugt bin, dass es bessere Wege gibt, für dein Alter vorzusorgen. Lebensversicherungen mit Sparanteil haben hohe Abschluss- und Verwaltungskosten, geringe Flexibilität und historisch unterdurchschnittliche Renditen. Laut einer Studie des Bundes der Versicherten (BdV) erreichen viele Kapitallebensversicherungen nach Kosten nicht einmal die Inflationsrate.
❌ Das vermittle ich nicht
- Rürup-Rente (Basisrente)
- Riester-Rente
- Kapitallebensversicherung
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Private Rentenversicherung (mit Sparanteil)
Grundregel: Alles mit Sparanteil → vermittle ich nicht.
✅ Das vermittle ich aktiv
- Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
- Risikolebensversicherung
- Sterbegeldversicherung
- Unfallversicherung
Reine Risikoabsicherung — kein Sparanteil, kein Interessenkonflikt.
Meine Empfehlung: Edelmetalle als Vorsorge
Statt dein Geld in teure Versicherungsprodukte zu stecken, empfehle ich physische Edelmetalle — Gold und Silber — als langfristigen Vorsorge-Baustein. Die Vorteile liegen auf der Hand:
- Steuerfrei nach 12 Monaten — Gewinne aus dem Verkauf von Anlagegold sind nach einem Jahr Haltefrist komplett steuerfrei (§ 23 EStG)
- Transparente Kosten — keine Verwaltungsgebühren, keine Abschlusskosten, keine versteckten Provisionen wie bei Lebensversicherungen. Bei fremder Verwahrung fallen Lagerkosten an (ca. 0,3–1,0 % p.a. je nach Anbieter und Menge); bei Heimverwahrung natürlich nicht
- Kein Gegenparteirisiko — Gold kann nicht pleitegehen, anders als eine Versicherungsgesellschaft
- Volle Flexibilität — jederzeit verkaufbar, keine Kündigungsfrist, keine Mindestlaufzeit
- Bewährter Wertspeicher — Gold hat über die letzten 20 Jahre eine durchschnittliche Rendite von über 8% pro Jahr erzielt
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Als freier Edelmetallvermittler helfe ich dir, die richtigen Gold- und Silberprodukte zu finden — persönlich, transparent, ohne eigenen Bestand.
Zur Edelmetallvermittlung →Als Makler verdiene ich an Lebensversicherungen mit Sparanteil deutlich mehr Provision als an einer Risikolebensversicherung oder einer Edelmetallberatung. Dass ich trotzdem darauf verzichte, ist eine bewusste Entscheidung — für dich, nicht für mein Konto.
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Warum vermittelt digitalmakler keine Lebensversicherungen mit Sparanteil?
Hohe Kosten, geringe Flexibilität und historisch unterdurchschnittliche Renditen machen diese Produkte für die meisten Kunden unattraktiv. Die Abschlusskosten einer Kapitallebensversicherung betragen oft 4-5% der Beitragssumme über die gesamte Laufzeit — das sind bei 30 Jahren schnell mehrere tausend Euro, die von der Rendite abgehen. Reine Risikoversicherungen wie BU, Risikoleben und Sterbegeld werden weiterhin aktiv vermittelt.
Was ist die Alternative zur Lebensversicherung als Altersvorsorge?
Physische Edelmetalle — insbesondere Gold — bieten eine bewährte Alternative: steuerfrei nach 12 Monaten, transparente Kosten (keine Verwaltungs- oder Abschlusskosten; bei fremder Verwahrung fallen Lagerkosten an), kein Gegenparteirisiko, volle Flexibilität. Gold hat über die letzten 20 Jahre eine durchschnittliche Rendite von über 8% pro Jahr erzielt — deutlich mehr als die meisten Kapitallebensversicherungen nach Kosten.
Welche Versicherungen mit Bezug zu Leben und Vorsorge werden vermittelt?
Reine Risikoversicherungen ohne Sparanteil: Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung. Diese Produkte dienen der Absicherung deiner Arbeitskraft, deiner Familie und der Bestattungskosten — nicht der Kapitalanlage.
Kann ich trotzdem eine Rürup- oder Riester-Rente bei digitalmakler abschließen?
Nein, diese Produkte biete ich bewusst nicht an. Wenn du dennoch eine Rürup- oder Riester-Rente abschließen möchtest, empfehle ich dir, dich an einen Honorarberater zu wenden, der frei von Provisionen berät. Ich stehe dir aber gerne für ein Gespräch zur Verfügung, in dem wir gemeinsam prüfen, ob Edelmetalle als Vorsorge-Baustein für dich in Frage kommen.
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