Online-Risikocheck Berufsunfähigkeitsversicherung
Neun Fragen, drei Minuten. Du bekommst eine Ampel-Einschätzung — ohne Eintrag in irgendwelche Versicherungs-Datenbanken.
Was dieser Risikocheck tut — und was nicht
Was er tut: Du beantwortest neun Fragen zu Beruf, Lebensphase und Gesundheit. Am Ende bekommst du eine Ampel-Einschätzung — grün, gelb oder rot — und einen konkreten Vorschlag für den nächsten Schritt.
Was er nicht tut: Er ist keine formelle Risikoprüfung durch einen Versicherer. Die endgültige Annahme — mit oder ohne Risikozuschlag, mit oder ohne Ausschluss-Klausel — macht der Versicherer auf Basis deiner detaillierten Antragsangaben und der Krankenakte. Der Risikocheck zeigt dir nur eine grobe Richtung.
Datenschutz: Der Quiz läuft komplett in deinem Browser. Deine Antworten werden nicht gespeichert und nicht an Versicherer weitergegeben.
Was die Ampel-Farben bedeuten
Jetzt loslegen — der Risikocheck
Was beschreibt deine aktuelle Situation am besten?
Wie alt bist du?
Rauchst du?
Manche Tarife haben Raucher-Aufschläge, andere nicht.
Warst du in den letzten 5 Jahren am Stück mehr als 6 Wochen krankgeschrieben?
Eine durchgehende Krankschreibung von mehr als 6 Wochen ist für Versicherer ein wichtiges Signal.
Hattest du in den letzten 5 Jahren eine psychische Diagnose, Therapie oder Antidepressiva-Verordnung?
Burnout, Depression, Angststörung, ADHS-Behandlung — alles, was eine formelle Diagnose oder ärztliche Verordnung war. Privat-rumärgern zählt nicht.
Wirst du aktuell wegen einer Erkrankung behandelt oder nimmst regelmäßig Medikamente?
Pille, gelegentliche Allergie-Tropfen oder Schmerzmittel zählen nicht. Gemeint sind regelmäßige Verschreibungen wegen Bluthochdruck, Diabetes, Schilddrüse, chronischen Erkrankungen.
Hattest du in den letzten 10 Jahren eine größere Operation oder einen längeren Klinikaufenthalt?
Größere OPs (Bandscheibe, Knie, Hüfte, Bauch) oder mehrere stationäre Aufenthalte. Blinddarm-OP vor 8 Jahren ist meistens kein Thema.
Hast du Übergewicht (BMI über 30) oder häufige Rückenbeschwerden?
BMI 30 entspricht z. B. 1,80 m und 97 kg, oder 1,70 m und 87 kg.
Hast du ein Risiko-Hobby?
Klettern in höheren Schwierigkeitsgraden, Gerätetauchen, Motorrad-Sport, Kampfsport im Wettkampf, Fliegen, Fallschirmspringen. Joggen oder Vereinsfußball sind kein Risiko-Hobby.
Grün — gute Voraussetzungen für einen BU-Abschluss
Auf Basis deiner Antworten spricht aus heutiger Sicht nichts gegen einen normalen BU-Abschluss zu regulären Konditionen. Das ist eine grobe Einschätzung — die finale Risikoprüfung macht der Versicherer auf Basis deiner detaillierten Gesundheitsangaben.
Mein Vorschlag: Lass uns ein 30-Min-Gespräch buchen. Wir gehen die Eckdaten durch und ich erkläre dir die wichtigsten Bedingungs-Unterschiede zwischen den Top-Tarifen.
Gelb — BU möglich, aber mit Detail-Klärung
Auf Basis deiner Antworten gibt es einzelne Punkte, die genauer geprüft werden sollten. Über 80 % der Anträge mit Vorerkrankungen werden mit fairen Konditionen versichert.
Mein Vorschlag: Wir machen eine anonyme Risikovoranfrage bei zwei bis drei Versicherern, bevor du irgendeinen formellen Antrag stellst.
Rot — individuelle Strategie nötig
Auf Basis deiner Antworten könnte ein klassischer BU-Abschluss schwierig werden. Das heißt nicht, dass es keinen Schutz für dich gibt — aber wir sollten gemeinsam überlegen, welcher Weg passt: BU mit Risikozuschlag, BU mit Ausschluss-Klausel, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung oder Schwere-Krankheiten-Versicherung.
Mein Vorschlag: Lass uns 30 Minuten reden. Ich gebe dir eine ehrliche Einschätzung — und falls eine BU nicht geht, erklären wir gemeinsam die Alternativen.
Was nach dem Risikocheck kommt
Egal welche Farbe deine Ampel zeigt — der nächste Schritt ist kein Antrag, sondern ein Gespräch. Wir gehen gemeinsam durch:
- Deine konkrete Lebenssituation — Beruf, Familie, Verpflichtungen, Pläne der nächsten 5 bis 10 Jahre
- Bedarfsermittlung — wie hoch sollte deine BU-Rente realistisch sein? Mehr dazu
- Vorbereitung der Antragstellung — Krankenakte beim Hausarzt anfordern, Krankenkassen-Auskunft einholen, Vorerkrankungen sortieren
- Anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern — vor dem formellen Antrag, ohne Eintrag in der Wagnisdatei
- Tarifvergleich und Empfehlung — zwei bis drei Top-Tarife mit Begründung
- Sauberer Antrag — mit Krankenakte als Referenz, Schritt für Schritt
Realistische Dauer: Vier bis fünf Wochen vom ersten Klick bis zur unterzeichneten Police.
Lieber direkt reden?
Wenn der Risikocheck nicht eindeutig ist oder du gleich ins Gespräch willst — 30 Minuten reichen für eine erste Einordnung. Persönlich oder per Video. Kostet nichts, verpflichtet zu nichts.